Rürup & Riester – Staatlich gefördert. Clever vorsorgen.
Rürup-Rente und Riester-Rente sind die beiden staatlich geförderten Säulen der privaten Altersvorsorge in Deutschland. Erfahren Sie, welches Modell für Sie die beste Wahl ist.
Themenübersicht
Rürup & Riester im Überblick
Basisrente, Riester-Zulagen, Steuervorteile und Förderung – die wichtigsten Themen zur staatlich geförderten Altersvorsorge.
Rürup-Rente (Basisrente)
Die Rürup-Rente ist die staatlich geförderte Altersvorsorge für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener. Beiträge sind als Sonderausgaben steuerlich absetzbar – 2026 bis zu 27.566 € für Alleinstehende. Die Auszahlung erfolgt als lebenslange Rente ab dem 62. Lebensjahr.
Riester-Rente
Die Riester-Rente richtet sich an gesetzlich Rentenversicherte – besonders Familien mit Kindern und Geringverdiener profitieren von hohen Zulagen. Die Grundzulage beträgt 175 € pro Jahr, pro Kind kommen bis zu 300 € hinzu. So kann die Förderquote über 50 % liegen.
Steuerliche Absetzbarkeit
Rürup-Beiträge senken direkt Ihre Steuerlast in der Ansparphase. Riester-Beiträge werden über den Sonderausgabenabzug geltend gemacht – das Finanzamt prüft automatisch, ob die Zulagen oder der Steuerabzug günstiger sind (Günstigerprüfung).
Zulagen & Förderung
Die staatliche Förderung ist der große Vorteil beider Modelle. Bei Riester fließen Zulagen direkt in den Vertrag, bei Rürup wirkt die Steuerersparnis wie eine indirekte Zulage. In beiden Fällen kann die effektive Rendite Ihrer Einzahlungen dadurch deutlich über der Marktrendite liegen.
Förderung nutzen
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Häufige Fragen
FAQ zu Rürup- & Riester-Rente
Was ist der Unterschied zwischen Rürup-Rente und Riester-Rente? expand_more
Die Rürup-Rente (Basisrente) richtet sich vor allem an Selbstständige und Gutverdiener. Beiträge sind als Sonderausgaben steuerlich absetzbar, die Auszahlung erfolgt als lebenslange Rente. Die Riester-Rente ist für gesetzlich Rentenversicherte konzipiert und wird durch staatliche Zulagen und Steuervorteile gefördert. Sie bietet mehr Flexibilität bei der Auszahlung.
Für wen lohnt sich die Rürup-Rente besonders? expand_more
Die Rürup-Rente lohnt sich besonders für Selbstständige und Freiberufler, die nicht in die gesetzliche Rente einzahlen, sowie für Gutverdiener mit hohem Steuersatz. 2026 können Alleinstehende bis zu 27.566 € und Verheiratete bis zu 55.132 € als Sonderausgaben absetzen.
Wie hoch sind die Riester-Zulagen? expand_more
Die Grundzulage beträgt 175 € pro Jahr. Für jedes kindergeldberechtigte Kind gibt es zusätzlich 185 € (vor 2008 geboren) bzw. 300 € (ab 2008 geboren). Berufseinsteiger unter 25 erhalten einen einmaligen Bonus von 200 €. Um die volle Zulage zu erhalten, müssen Sie mindestens 4 % Ihres Vorjahres-Bruttoeinkommens einzahlen.
Kann ich die Rürup-Rente vererben? expand_more
Die Rürup-Rente ist grundsätzlich nicht vererbbar und nicht übertragbar. Allerdings kann eine Hinterbliebenenrente für Ehepartner und kindergeldberechtigte Kinder vereinbart werden. Ohne diese Vereinbarung verfällt das angesparte Kapital im Todesfall.
Ist die Riester-Rente noch sinnvoll? expand_more
Für Familien mit Kindern und Geringverdiener kann die Riester-Rente durch die hohen Zulagen weiterhin attraktiv sein. Die Zulagenrendite übersteigt oft die Marktrendite. Für Gutverdiener ohne Kinder sind andere Vorsorgeformen wie Rürup oder die Fondsrente häufig besser geeignet.
Wie werden Rürup- und Riester-Rente in der Auszahlungsphase besteuert? expand_more
Rürup-Renten werden in der Auszahlungsphase mit dem persönlichen Steuersatz besteuert (nachgelagerte Besteuerung). Riester-Renten unterliegen ebenfalls der vollen Besteuerung im Alter. Da der Steuersatz im Ruhestand meist niedriger ist als im Erwerbsleben, ergibt sich trotzdem ein Steuervorteil.
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