Berufsunfähigkeitsversicherung – Ihr Einkommen. Abgesichert.
Jeder Vierte wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Eine BU-Versicherung sichert Ihr Einkommen – unabhängig von Beruf, Alter oder Gesundheitszustand. Erfahren Sie, worauf es ankommt.
Themenübersicht
Alles rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung
Von der Definition über Berufsgruppen bis hin zu psychischen Erkrankungen – die wichtigsten BU-Themen im Überblick.
BU-Definition & Grundlagen
Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate lang zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können. Die BU-Versicherung zahlt dann eine monatliche Rente, die Ihr Einkommen teilweise ersetzt.
Berufsgruppen & Risiko
Die Höhe der BU-Beiträge hängt stark vom Beruf ab. Handwerker, Pflegekräfte und Bauarbeiter zahlen mehr als Bürokaufleute oder Ingenieure. Entscheidend ist das statistische Risiko der jeweiligen Tätigkeit – sowohl körperlich als auch psychisch.
Nachversicherungsgarantie
Mit einer Nachversicherungsgarantie können Sie Ihre BU-Rente bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt, Gehaltserhöhung oder Immobilienkauf ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen – ein unverzichtbarer Baustein für langfristigen Schutz.
Dienstunfähigkeit für Beamte
Beamte erhalten keine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Stattdessen greifen beamtenrechtliche Regelungen zur Dienstunfähigkeit. Eine BU mit Dienstunfähigkeitsklausel stellt sicher, dass die Rente fließt, sobald der Dienstherr die Dienstunfähigkeit feststellt.
Psychische Erkrankungen
Burnout, Depression und Angststörungen sind heute die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit – noch vor Rückenleiden und Unfällen. Eine gute BU-Versicherung leistet selbstverständlich auch bei psychischen Diagnosen ohne Einschränkung.
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Häufige Fragen
FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und warum brauche ich sie? expand_more
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können. Da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente oft nur einen Bruchteil des bisherigen Einkommens abdeckt, ist die BU für Arbeitnehmer, Selbstständige und Beamte eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt.
Ab welchem Alter sollte ich eine BU-Versicherung abschließen? expand_more
Je früher, desto besser. Idealerweise schließen Sie die BU-Versicherung bereits während der Ausbildung oder des Studiums ab. In jungen Jahren sind die Beiträge deutlich günstiger und die Gesundheitsprüfung fällt leichter, da weniger Vorerkrankungen vorliegen.
Welche Berufsgruppen haben ein besonders hohes BU-Risiko? expand_more
Handwerker, Pflegekräfte, Bauarbeiter und andere körperlich tätige Berufe haben ein überdurchschnittliches BU-Risiko. Aber auch Büroangestellte sind betroffen: Psychische Erkrankungen wie Burnout und Depressionen sind mittlerweile die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit.
Was bedeutet Nachversicherungsgarantie bei der BU? expand_more
Die Nachversicherungsgarantie erlaubt es Ihnen, die BU-Rente bei bestimmten Lebensereignissen – wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung – ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. So passt sich Ihr Schutz an Ihre aktuelle Lebenssituation an.
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsminderung? expand_more
Berufsunfähigkeit bezieht sich auf Ihren konkreten Beruf: Sie können Ihre bisherige Tätigkeit nicht mehr ausüben. Erwerbsminderung (gesetzlich) prüft dagegen, ob Sie überhaupt noch irgendeine Tätigkeit am Arbeitsmarkt ausüben können. Die gesetzliche Absicherung greift daher viel später und zahlt weniger.
Können Beamte eine BU-Versicherung abschließen? expand_more
Ja, für Beamte gibt es spezielle Dienstunfähigkeitsklauseln. Diese stellen sicher, dass die BU-Rente gezahlt wird, wenn der Dienstherr den Beamten als dienstunfähig einstuft – ohne dass der Versicherer eine eigene Prüfung vornimmt. Das ist besonders wichtig, da Beamte keine gesetzliche Erwerbsminderungsrente erhalten.
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